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银保监会:推进金融供给侧结构性改革进展,着重发展供应链融资

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在银保监会国新办7月4日新闻发布会上,周亮就关于金融供给侧结构性改革进展的问题答记者问。

 

 

周亮强调,金融供给侧结构性改革的问题恰恰是银保监会当前特别关注的一个问题,因此在实际工作中银保监会是坚定地推进,并取得了一定进展。

 

1
积极构建了多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。

 

 

当前,我国基本形成了商业性、开发性、政策性和合作性金融共同发展的格局,为实体经济的发展提供了强有力的金融支持。

 

 

发挥大型银行的头雁效应,通过改进内部的激励约束机制,科技赋能,大幅度提升金融服务的质效,股份制银行要实现差异化经营,做出自己的特色,明确自己的市场定位。再有是城商行、农商行、农信社,这些小一点的机构恰恰要立足于当地,服务好小微、“三农”。

 

目前,银行保险机构的乡镇机构覆盖率已经超过了95%。

 

2
加强了金融的有效供给,不断优化融资结构。

 

随着我国经济的不断发展,人民对美好生活的向往,在金融领域的体现就是需求的多样化、个性化和多层次的问题,为了配合这种需求,如何提供有效供给是一大难题。

 

 

当前,银行业从信贷的余额上来讲已经达到了150万亿元,上半年新增贷款增速也是不低的,但是在结构问题上,在满足人民群众美好生活需要方面还有很大的差距。

 

下一步,银保监会还要坚持有扶有控,努力精准提供金融服务,加大对经济社会发展的重点领域和薄弱环节的支持,逐步压缩退出“僵尸企业”,把无效、低效占用的信贷资源腾出来,支持需要发展的领域。

 

比如基础设施行业贷款今年上半年新增达到了1.32万亿元,科技服务业和信息技术服务业的贷款增速均保持在15%以上。另外,21家主要银行绿色信贷的余额已经超过了10万亿元。

 

下一步,还会下大力气调整融资结构,也就是说现在是直接融资太少,间接融资占比较高,在扩大直接融资方面,增加了对民营企业债券的投资,拓宽了保险资金、银行理财产品的投资范围,为资本市场和债券市场的发展提供长期稳定的资金来源。

 

3
要创新和丰富金融产品体系,来满足多样化的金融需求。

 

通过多措并举,破解金融服务中的难点、痛点和堵点问题,比如在信贷流程方面,银行保险机构也加大了创新,银行加大了续贷产品的开发力度,努力提高贷款期限与企业生产周期相匹配,特别是注重提高中长期贷款尤其是制造业中长期贷款所占比重。

 

 

在业务模式方面,针对科创企业的轻资产型企业融资难的问题,推动银行发展知识产权、股权和应收账款等质押融资,另外最近还准备着力发展供应链融资在技术运用方面,鼓励银行保险机构充分运用互联网、大数据和人工智能来提升技术,提升金融服务的时效性、便捷性和可得性,不少银行现在已经做到了足不出户、秒申秒贷,有效满足了企业的一些“短、小、频、急”的融资需求。

 

同时银保监会也认识到,银行保险机构的经营理念、创新能力和服务水平还不适应高质量发展的需求,银保监会将继续按照党中央、国务院的部署,在推进金融供给侧结构性改革方面下更大的功夫,因为这项工作只有进行时,没有完成时。

 

针对银保监会提出的下一步要着力发展供应链融资,盈科供应链金融市场分析员彭平认为:目前纵观国外因素,近几年来,外部环境形成反经济全球化,这种趋势日益明显。这其中包括了美国的关税战争,英国的脱欧等,反经济全球化就意味着,贸易保护主义的抬头,因此目前的进出口的环境是在恶化的,它会导致中国进出口整块业务受到影响,外汇储备金2018年末为30727.12亿美元,相比2017年末减少672.37亿美元。

 

国内经济环境呈现低迷状态,其主要原因受制于政策性调整和经济发展规律影响。一方面,十三五规划以来,党和国家指出经济需要软着陆,经济增长将呈“L”型发展,这表明经济增长速度放缓更加注重质量。另一方面,受历史政策影响国内产能整体出现过剩。市场流动性未被得到充分释放,生产资本周转效率下降,直接冲击企业资产负债结构,企业的不良记录案件数出现小幅增长。

 

频繁的贸易摩擦,对国内经济的也造成不小的影响,股市是市场经济的晴雨表。明显的感受是中国股市的一个从15年的5000多点,目前徘徊在3000点左右,侧面反映出企业的生存环境是非常不理想的。

 

与此同时,据了解国内制造领域仍处在扩大生产的一个趋势,直接表现为党和政府推出多项政策支持供给侧改革,但同时境内外市场需求环境呈下降趋势,其结果必然是市场上充斥了大量的存货资产,或者是存量债权,还有一个是流动性较差的一些收益类资产。以上资产或权益充斥在各行各业供应链条中,直接降低了供应链运行效率。

 

众所周知供应链金融,通过应收账款类保理、存货类保理和预付类保理以及创新类保理,盘活产业链中企业所积压的存货存货资产跟债权类资产,提升整个产业链上的资金周转率,从而达到提升整条产业的一个生产效率。

 

企业提升资金周转率,其实就是缩短它的整个生产周期。相应的它对市场的反应程度就会变更快,同时让产业链的供给侧末端,像需求侧末端的这种反应速度提高,从而达到优化整条产业链的一个产出跟效能。

 

因此发展供应链融资能够一定程度缓解目前中小企业资金流动性问题,改善中小企业的生存空间。同时也会使得国内金融体制机制更加完善。

来源:整合于互联网

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